El informe ‘Presente y futuro de los pagos cuenta a cuenta’, en el que han colaborado Monitor Deloitte, Cecabank y la Asociación Española de Fintech e Insurtech (AEFI), profundiza en las claves de una de las soluciones de pago que presentan un mayor potencial de crecimiento en Europa: las transferencias A2A inmediatas.
Las transferencias A2A, aquellos pagos de cuenta a cuenta que se realizan directamente entre cuentas bancarias, son una de las soluciones de pago que presentan mayor potencial de innovación y adopción en Europa, si logran superar los grandes retos para su desarrollo futuro: la mejora en el tiempo de ejecución, que en la actualidad puede oscilar entre 1 y 3 días; el desarrollo de los pagos por proximidad; la puesta en marcha de pagos sin presencia de usuario; y la generación de estándares que permitan la interoperabilidad y la aceptación universal de este modelo de pagos en todo tipo de entornos. Esa es una de las principales conclusiones del informe ‘Presente y futuro de los pagos cuenta a cuenta’, en el que han colaborado Monitor Deloitte (división de Consultoría Estratégica de la firma de servicios profesionales), Cecabank y la Asociación Española de Fintech e Insurtech (AEFI).
Tal y como se analiza en el informe, los pagos de cuenta a cuenta (A2A), un servicio existente desde hace más de 150 años que dispone de una adopción generalizada por parte de usuarios, potencian uno de los tres pilares de la estrategia de pagos minoristas europea, que trata de lograr la soberanía en medios de pago, pudiendo mejorar la experiencia de usuario y ampliar los casos de uso posibles frente a medios de pago tradicionales. Su diferencia es la desintermediación en su operativa, debido a que se realizan directamente entre entidades financieras a través de una cámara de compensación. De esta manera, los pagos A2A ofrecen neutralidad y apertura a terceros, especialmente en un contexto de despliegue de modelos de ‘open finance’.
Un amplio potencial de crecimiento en España
El potencial de crecimiento de este segmento de negocio en España es muy elevado, donde la cuota de mercado de los pagos A2A en e-commerce se sitúa en el 18%, frente al 7% de 2019, todavía muy por debajo de otros países como Polonia (67%), Holanda (62%) o Alemania (27%), Gorka Briones, socio responsable de Estrategia e Innovación de Deloitte, explicó que “la adopción de los pagos en España está siendo relativamente rápida, como ocurre en el caso de los países donde existe una regulación que incentiva este tipo de pagos por parte del Banco Central y un bajo pricing”. Briones puso el ejemplo de Corea del Sur, país líder en cuanto al número de transferencias inmediatas per cápita, con un total de 141, seguido de Holanda y Reino Unido.
El informe trata de vislumbrar los posibles escenarios futuros de los pagos A2A en el contexto europeo, y que están en función de la existencia de railes de pago interconectados o comunes que garanticen la interoperabilidad y la eficiencia entre distintos países, y del desarrollo, o no, de un esquema competitivo paneuropeo que permita generar capas de valor homogéneas y que cuenten también con interoperatividad. Además, la posible entrada en vigor del euro digital en los próximos años, y cómo se materialice, supondría un nuevo escenario a analizar, puesto que los casos de uso de ambos medios de pago son absolutamente intercambiables.
Fuente: Presente y futuro de los pagos cuenta a cuenta (A2A) (deloitte.com)