Una necesidad latente
Una de las principales entidades bancarias de nuestro país encontró una necesidad muy relevante entre algunos de sus principales clientes. En esta nueva era de agregadores financieros bajo la normativa PSD2. ¿Cómo podrían trasladarle a los usuarios una oportunidad omnicanal de conocimiento de su perfil de riesgo y crediticio?
¿Existe una nueva aplicación en el mercado, omnicanal, basada en tecnología PSD2 para conocer de manera automatizada tu salud financiera seas de la entidad financiera que seas? Así es. Te lo contamos.
Efectivamente, este gran player financiero, se vio de frente ante este reclamo de sus clientes. Ellos solicitaban conocer su scoring financiero, algo que les permita desde cualquier dispositivo e interfaz, siendo de la entidad financiera que sea, conocer la salud real de sus finanzas personales. Para responder a esta necesidad, la entidad financiera se puso en contacto con nosotros, lo que nos permitió desarrollar una solución hasta ahora única en el mercado. ¡Te la contamos!
La solución que propuso atmira
Para dar respuesta, nuestro equipo de desarrollo desarrolló una línea de scoring inmediato. Una tecnología que otorga la posibilidad de hacer scoring financiero en Real Time seas de la entidad financiera que sea.
Esta aplicación, que representa un agregador financiero basado en tecnología Eurobits, tecnologías Front-end y Microsoft, permitiría así ayudar a entender el estado de salud financiera de los usuarios que hagan uso de ella.
¿Pero cómo se elaboran estos informes de Salud Financiera?
Cuando un usuario se vincula a la aplicación, se diseñan 5 categorías concretas basadas en más de 50 métricas sobre sus cuentas. Cada una de estas categorías tiene una valoración particularizada y objetiva. Aquí los usuarios pueden ver no solo los resultados generales de su salud financiera total, sino también la valoración que hace la aplicación de manera positiva o negativa en cada una de las categorías, pudiendo sacar así sus propias conclusiones.
¿Cuáles son estas categorías y que valoración cuantitativa porcentual tienen sobre el total de la salud financiera de un usuario?
- Generación del ahorro un 20%
- Antigüedad de Cuenta y Nomina un 15%
- Independencia Financiera 15%
- Utilización de Crédito un 20%
- Histórico de Pagos un 30%
Una vez hecho el análisis, el usuario obtiene un informe detallado que se le envía a su correo electrónico. Dicho correo además, incluye consejos adaptados a la situación financiera del usuario. Una ayuda orientada al ahorro y la mejora de su salud financiera para que pueda ser aplicada en el día a día de su consumo.
Pero… ¿Qué tan segura es esta aplicación?
Lo es al 100%. Para el Log In, son necesarias las claves del usuario, es su propio banco quien envía a la aplicación los datos de la cuenta en cuestión. Hablamos en este sentido, de una entidad que se rige por la directiva europea de servicios de pago (PSD2) y que por tanto no almacena bajo ningún concepto las claves facilitadas. Además, cabe destacar que la información se envía cifrada con un certificado SSL con codificación de 256 bits, cumpliendo con todos los estándares de seguridad exigidos para la prestación de este servicio. Lo que incluye un registro de nuestro cliente como entidad agregadora de información de cuentas en el Banco de España.
Los resultados y beneficios para la entidad financiera
Gracias a esta aplicación, nuestro cliente está siendo capaz de agilizar muchos procesos comerciales, mejorar la experiencia de usuario de sus clientes, y abaratar costes a los mismos, al eliminar intermediarios siempre teniendo en cuenta la seguridad jurídica que aporta la Directiva PSD2.
Este agregador financiero permite a nuestro cliente comprender mejor al usuario y poder desarrollar productos y servicios de valor 100% personalizados.
La respuesta y los resultados están siendo inmediatos. Agilización de procesos, abaratamiento de costes, menos intermediarios y seguridad jurídica PSD2 en la comprensión de nuevos productos y servicios financieros gracias a la elevada información de valor recibida por parte de los usuarios finales.
Ahora la entidad dispone de una aplicación con nombre propio, que le permite ser capaz de comprender la información de productos y servicios de sus clientes en otras entidades bancarias; la situación financiera global, y el tipo de operativa. Esto proporcionará a la entidad la información clave del perfil de riesgo de sus clientes y empresas; y las permitirá ofrecer a sus clientes nuevos productos y servicios.
Fuente: Atmira