Madrid, julio 2024. Los grandes retos del sector asegurador se han abordado en el marco de un desayuno sectorial al que han asistido AXA, ASISA, Grupo DKV, Mutua Madrileña y Pelayo, así como los máximos representantes y expertos de atmira en el mercado de seguros y en la estrategia de Datos.
La industria aseguradora lleva la gestión de los datos en el ADN. Los cálculos basados en datos son la esencia de las cuentas técnicas de las compañías de seguros. Desde la tarificación, al cálculo de las primas, las comisiones, las provisiones y reservas, hasta el cálculo de indemnizaciones. Es decir, toda su cadena de valor se basa en datos.
En los últimos años hemos vivido una reorientación del modelo de negocio asegurador, pasando de ser compañías de producto a compañías de servicios. Si esto lo combinamos con la irrupción de las nuevas tecnologías y la digitalización, se hace aún más necesaria en las aseguradoras la sofisticación de la gestión de los datos para poder ser más competitivos y ágiles en términos de hiperpersonalización, anticipación de los riesgos y a las necesidades de los clientes.
El enfoque Data Driven no es una tendencia, sino una necesidad imperante que está definiendo el éxito y la competitividad en la industria aseguradora de 2024. Para Lucía González, Managing Director & Insurance Leader de atmira, la base de este proceso es el “alineamiento de la estrategia de negocio, datos y tecnología. Las tres áreas deben estar sincronizadas para que se le pueda sacar el máximo partido al dato”. Por otra parte, añade González, “también es crucial la visión pragmática basada en casos de uso de negocio. Es importante no abordar toda la estrategia de golpe, sino ir con negocio iterando aquellos casos que sean más rentables y hacer una ejecución de esa estrategia end to end”.
Las aseguradoras enfrentan diversos desafíos al implementar enfoques Data-Centric en la nube. Para Alberto Burguete, Managing Director de Shaper by atmira, estos retos son “la gestión de costes operativos, la observabilidad en sistemas complejos, la interoperabilidad entre diferentes plataformas y la dependencia de un solo proveedor (vendor-locking)”. Para Burguete la clave para gestionar el ‘vendor-locking’ “radica en adoptar un enfoque de arquitectura agnóstica y adaptativa. Este enfoque permite lograr el mejor balance entre coste y beneficio para cada organización, identificando, minimizando y acotando las dependencias con los proveedores Cloud. De este modo, se asegura que las organizaciones sepan cómo, cuánto y cuándo realizar cambios necesarios en el momento adecuado”.
La fiabilidad del dato es clave en todos los procesos de la compañía, por este motivo es muy interesante el uso de KPI´s que midan la calidad del dato, ya que éstos nos van a permitir conocer cómo de preciso es ese dato y no tratar a todos con la misma veracidad. El dato debe ser de calidad y debe estar democratizado. Es decir, éste debe ser accesible a toda la compañía. Se considera clave disponer de un único dato por indicador, esto generará veracidad al mismo.
Retos por afrontar
La inteligencia artificial (IA) está revolucionando la forma en que las organizaciones operan internamente y se relacionan con el mercado y sus ecosistemas. La incorporación de tecnologías de IA permite la automatización de procesos, la mejora en la toma de decisiones, la personalización de experiencias y la aparición de nuevos productos y servicios generando un cambio disruptivo.
Raúl Cruces, Data Strategy Advisor, resalta la importancia de la sincronización de estrategias entre negocio y tecnología, con el CDO como puente. «Negocio reta, tecnología inspira y el CDO es quien hace de puente entre ambos». Señala que la IA, ML y DA necesitan datos adecuados para entrenar algoritmos y afirma que «nadie tiene una visión completa y transversal de los datos, ni de las necesidades de remediación ni de las nuevas prioridades de datos». Propone «desarrollar un plan de acción, liderado por negocio y coordinado por el CDO con el apoyo de tecnología, personalizado según las necesidades de cada organización».
En conclusión, una estrategia Data Driven, alineada con la estrategia corporativa, es crucial para que las aseguradoras prosperen en un mercado competitivo. La gestión avanzada de datos, respaldada por una cultura del dato y un modelo de gobierno robusto, permite optimizar precios, detectar fraudes y anticiparse a riesgos. Abordar retos como la calidad, accesibilidad y ética de los datos es esencial.
En 2024, el enfoque Data Driven es una necesidad imperativa para el éxito y la competitividad en la industria aseguradora.
Fuente: atmira